繼美國聯準會(Fed)宣布2023年6月暫停升息後,中央銀行今(15)日召開第二季理監事會議,會中決議基準利率維持不變,這是繼2022年3月起利率連5升之後,首度凍漲利率!央行同時也下修今年經濟成長率預估值,由3月預測的2.21%下修0.49個百分點至1.72%,重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率分別維持在1.875%、2.25%及4.125%。
央行總裁楊金龍指出,今年下半年國內通膨緩步回降,第四季通膨率可望降至2%左右,而國際經濟面臨諸多不確定性,我國今年國內產出缺口轉呈負值,國內經濟成長放緩大於先前預測,所以在連續5次調升政策利率以及兩度調升存款準備率後,決定維持政策利率不變,以檢視緊縮貨幣政策的累積效果及其影響。
但令人意外的是,央行也決定再次出手調整選擇性信用管制措施,新增規範自然人特定地區第2戶購屋貸款最高成數上限為7成,包括台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市、新竹縣及新竹市,預計會影響換屋族及正在等候交屋的預售屋主。
央行祭出第五波房市管制措施
央行表示從2020年12月以來,已經四度調整選擇性信用管制措施,有助銀行降低不動產授信風險,全體銀行建築貸款與購置住宅貸款成長持續走緩,不動產貸款的逾放比率維持低檔,但全體銀行不動產貸款占總放款比率仍高,加上今年第1季自然人新申貸第2筆購屋貸款人數及占比均較上季增加,以及自然人申辦特定地區第2戶購屋貸款的平均貸款成數居高且持續上升,顯見房市動能仍在,此舉為降低銀行端對新承做不動產曝險。
AAM比對2020年底至今五次選擇性信用管制措施,從2021年9月的第三次方案開始加入六都及新竹縣市第2戶購置住宅貸款無寬限期,一直到本次第五度管制方案更限縮條件,特定地區第2戶購置住宅貸款,除了無寬限期外,貸款最高7成的限制,確實是出乎房市觀察意料之外。
央行表示,本次措施預計將自今(2023)年6月16日起實施。未來政府相關部會將落實「健全房地產市場方案」,並持續關注不動產貸款情形與房地產市場發展情勢,同步檢視管制措施的執行成效,適時調整相關措施內容,以促進金融穩定及健全銀行業務。
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