房市信用管制措施第六波!台灣央行於6月13日舉行2024年第二季理監事會議,會後決議利率暫緩升息,維持前六次已調升的3碼半(0.875%)、重貼現率2%,及五大銀行承作房貸利率2.202%;但針對房市則祭出「第六波選擇性信用管制」:降低特定地區第二間房屋的最高貸款成數、提高銀行的存款準備金率。
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最新房市信用管制措施:特定地區第二間貸款成數下降至6成
新青安房貸2023年8月上路以來,帶動了青年族群的購房動能,讓整體房市轉趨熱絡,為穩定房屋買賣市場,中央銀行會後宣佈隔日6/14即刻實施「第六波房市信用管制措施」,調降六都及新竹等七都第二戶購屋貸款最高成數上限為6成,並預計於7/1起調高銀行存款準備金率1碼,雖然此次不是全面升息,但預計銀行為了反應資金成本,須觀察未來是否會影響銀行放貸額度,且提供客戶放款優惠內容應會減少。
自2020年12月以來,信用管制措施已經五度調整,近日再次緊縮政策,顯示政府加強打炒房的決心。央行表示過去的房市的價量同步管理,有助於銀行降低不動產授信風險,且不動產貸款之逾放比率仍維持低檔。但房市交易從2023年下半年起成長回升,帶動了購置住宅貸款年增率持續上升。
信用管制措施又稱作「選擇性信用管制措施」,央行會對金融機構部分業務採取限制、管制措施,藉以控制資金的流向與流量,達到抑制投機性的資金需求、穩定金融體系等目標。
AAM彙整自2020年開始,歷來央行信用管制政策內容,比較新舊制演變過程———
從2020年到2024年,央行共6次針對房市信用管制政策修改貸款限制。(資料來院:中央銀行,資料整理:AAM財富方舟)
2024年「第六波房市信用管制措施」主要調整重點:
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第二間房貸成數上限調降:
針對「六都與新竹縣市」的自然人,購買第二間住宅的最高貸款成數從原先的70%調降至60%。
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調高銀行存款準備金率:
新台幣活期性和定期性存款準備率各調升 0.25 個百分點。
相較於第五波信用管制調整的內容,雖然本次看似只有對房貸成數修正,但政策無公告預熱期、火速於隔天上路,可能將對購屋族、換屋族在頭期款準備、延伸房地合一稅賦壓力方面造成明顯的影響。此外,房產業界也擔心政策上路過於倉促,可能造成新簽約客戶的合約糾紛,或是交屋期將至的新建案客戶臨時資金周轉問題。
央行持續關注信用管制措施上路後,房市的變化並進行滾動式調整
央行總裁楊金龍表示,長期監測國內房市指標:房價、銀房貸加土建融授信占比及國銀不動產放款占總體放款比率,目前三個指標數據仍居高不下。除了本次決議推出第六波選擇性信用管制,央行也持續關注房地產市場發展情勢,檢視管制措施後續執行成效,相關措施內容會同步進行滾動式檢討調整。
新青安貸款方案統計至2024年4月,已核貸4萬9,707戶,金額達3,645億元,除了對青年購屋族帶來幫助,但從近期的交易量及價格統計來看,新青安貸款也確實為房市帶來買氣及資金動能。
針對本次央行第六波信用管制措施,內政部表示若未來央行宣布升息,新青安房貸優惠方案將考慮不再加碼補貼利息,以避免進一步推升房價。
想投資房產更想穩定獲利,就要從個人資金規劃開始謹慎評估,取得交易的價格及後續的稅金精算也很重要,雖然政策變動步調加快,但市面上的房貸產品百百種,需要考量自身的條件跟目標,謹慎選擇最適合的購屋標的及投資方法。
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