美國聯準會（FED）3月23日凌晨宣布升息1碼，央行緊接在週四召開2023年第一季理監事會議，宣布調高政策利率半碼（0.125個百分點），這是繼去（2022）年央行啟動升息循環以來第5度升息，預測銀行將在三個月內調升利率，直接影響到房貸、信貸等借款利息支出。
央行五度升息房貸壓力好沈重？其實你應該這樣算！
23日央行召開理事會宣布再升息半碼後，從去年開始已連續五次升息、合計升息3碼，普遍認為將造成房貸族沈重的還款壓力，紛紛有人開始規畫房貸提早還款。
但AAM實際以房屋貸款總額1,000萬為例，30年期本息均攤，每月還款金額從原本平均1.375%的33,915元，利率反應升息至1.953%時，每月還款金額會提高為36,727元，實際上包含本次升息在內，每月僅增加2,812元，1年多繳約33,744元。
平均每日增加還款金額：1,012,320/(365天*30年)＝92.4元/天 （約等於每天多花一杯星巴克中杯美式咖啡的銅板價）
雖然受環境影響而連帶利率上升、支付利息提高，但因為這樣而延後買房的規劃，究竟是否划算呢？數據顯示：實際上利率的提升並無法追上或抑制房價上漲的速度！
利率上升會導致房價下跌嗎？從過去20年的數據告訴你真相！
不少長期研究房市的朋友會說「利率上升房價就有可能會下降」，其實詳細一點說明推論的方式：一般來說，當利率上升時，貸款成本會增加，對購房者來說可能會造成負擔加重，進而減少房屋的需求，導致房價下跌的可能性增加。
但是，利率的上升或下降對房價的影響是一個相對複雜的問題，不同的市場、經濟環境、政策等因素都可能對這種關係產生影響。所以「利率上升=房價下跌」並不是一定成立的，因為當利率上升時，也可能會導致通貨膨脹、貨幣貶值等因素，進而增加投資房地產的需求，這可能會對房價產生支撐作用。
（資料來源：樂居）
從上圖「房價指數跟利息循環圖」的過往歷史來看，整體來說「無論利率升或降，房價都會漲」，但更仔細說比較偏向「降息循環的初期房價會下跌，降息循環期末期房價會上揚，而升息循環中房價會維持漲勢」，而且這樣的狀況，似乎在不斷的重複發生，因此雖然央行已五度升息至3碼，期待房價要大幅下跌至2016年、甚至2008年時的水位，應該不是這麼容易。
此外，從過去20年國泰房價指數顯示，房價整體呈現上升趨勢。然而，房價上升的速度、幅度並不是固定不變的，而是受到多種因素的影響。例如：政府財政、貨幣政策、經濟發展、就業市場、稅務政策、人口變化等因素都可能對房價產生影響。因此，要對房價趨勢有更全面、精確的了解，需要考慮多種因素的作用，不能僅僅看重利率因素的影響。
買房第一步：評估個人財力狀況及掌握房貸收支比計算原則！
不想空等房價變化，決定直接買房卻擔心房貸條件不好嗎？買房第一步：檢視自己或家庭的的負債比、房貸收支比，提早準備跟規劃才能避免後續買房時，貸款狀況不如預期，導致臨時支出金額超出可負擔範圍，造成心理壓力。
1、個人的負債比不超過22倍
「負債比」是指個人每月所需還款金額（包含本金和利息）佔月收入淨值比例的上限，通常會建議不超過30%，才不致於影響到個人或家庭的生活品質。台灣金管會針也有明確規定「無擔保債務餘額的負債比例不得超過薪水22倍之上限。」，除了房貸有房屋當作抵押品之外，其他如信貸、信用卡等就算是無擔保的負債，若總負債比例超過薪資收入的22倍，就很容易造成財務負債的惡性循環。
2、每個月房貸應還款最多不超過收入二分之一
AAM建議房貸不要超過月收入的1/2~1/3，才不會影響到原有的生活水平。舉例而言，若雙薪家庭夫妻每個月收入有8.4萬（2021年台灣薪資中位數4.2萬），那房貸每月應繳金額建議控制在2.8-3.5萬左右，才不致影響生活品質！
以房貸成數8成、30年期本息均攤、利率1.953%為例回推，建議購買的房價總金額最高約為1,200萬左右。目前新北市新莊區中古屋為準，平均房價約45-49.8萬/坪，1,200萬約可購入26.6坪的中古公寓，且可使用實際坪數較高，適合雙薪家庭夫妻跟小孩一家居住生活，同時維持舒適的生活品質。
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